Mais uma ano se passou e sua corretora de seguros entrou em contato para renovar sua apólice, certo? Mas e agora, o preço do seguro pode aumentar na renovação?

Fizemos alguns estudos nas renovações das apólices de nossa corretora. Vamos te ajudar a entender o motivo da variação de preços do mercado. Mas antes disso, vamos entender como a Seguradora faz para criar o preço de uma apólice.

O preço do seguro pode aumentar na renovação?

Como a seguradora precifica uma apólice de seguros?

A precificação de uma apólice, seja ela de automóvel, vida, empresa, residência ou mesmo do seu Smartphone depende basicamente de 2 fatores: Valor do risco e sinistralidade. Você deve estar em dúvida e não ter entendido nada, certo? Calma, vamos te explicar:

O que é valor do risco: Trata-se do valor do bem ou da garantia expresso na apólice de seguro. No seguro de automóvel, por exemplo, o valor do risco refere-se ao valor do automóvel. Já no seguro de vida, valor do risco é a indenização que companhia fará ao cliente ou seu familiar em caso de sinistro.

O que é sinistralidade: Sinistralidade é a quantidade de indenização realizada em relação a quantidade de Prêmio (Valor do Seguro), arrecadado pela companhia. Em resumo se ela arrecadou para determinada fatia do mercado 1 milhão em prêmio de seguro e teve que indenizar 800 mil reais, os outros 200 mil devem ser suficientes para cobrir todas as despesas administrativas, caso contrário ela terá prejuízo na operação.

Quando o preço do seguro pode aumentar e quando ele diminui?

Agora que você entendeu os principais fatores que interferem na precificação de uma apólice de seguro, vamos te mostrar quando um seguro aumenta e quando ele tende a diminuir de valor. Para isso, vamos usar como exemplo um seguro de automóvel, que é o que mais gera polêmica no mercado.

Quando há tendência de diminuição no valor do seguro.

Quando há um aumento no valor da apólice, a maioria dos clientes entendem que a companhia quer ganhar mais dinheiro. Isso não é verdade, vou explicar o motivo: Se ela cobrar muito alto na apólice, o volume de contratação diminui, porém se ela cobrar muito barato e o sinistro aumentar, ela poderá ter prejuízo.

Há uma tendência de diminuição do valor do seguro quando a sinistralidade se mantém estável e você não tem sinistro na última vigência. Isso gera aumento na classe de bônus. Nessa situação a seguradora tende a diminuir o valor da sua apólice para evitar que você troque de companhia.

Outra situação que gera redução no valor do seguro é a diminuição na sinistralidade. Imagine que, de cada 100 seguros para jovens de 18 anos, metade deles batem o carro durante o ano. Agora suponhamos que em outro período, o número de colisões foi menor e a seguradora teve um resultado satisfatório. Ela vai baixar o preço de todos os seguros com esse perfil. Isso ocorre para que ela possa captar mais desse perfil de cliente, que lhe deu lucro em período anterior.

Quando há tendência de aumento no preço.

O aumento no valor do seguro ocorre quando a sinistralidade da carteira aumenta ou quando o custo operacional é mais alto. Você deve pensar: “Ora, se eu não tive sinistro, meu carro perdeu valor e tive aumento na classe de bônus, meu seguro vai diminuir”. Você está quase certo. Existe sim uma tendência de diminuição, porém não há certeza absoluta nessa afirmação. Se ocorrer aumento na sinistralidade do seu carro, aumento nos roubos e colisões em sua região, mesmo sem sinistro na sua apólice você pode sofrer agravo na renovação.

Como não ter aumento na renovação do seguro?

Você infelizmente não pode controlar o valor da renovação do seu seguro. Porém, você pode minimizar as chances de aumento. Vamos te mostrar como:

• Evite acionar a seguradora em caso de sinistro de pequena monta: Caso o sinistro seja pequeno e o valor supere pouco a quantia da franquia, talvez seja interessante não acionar a companhia. Nessa situação sua Corretora de Seguros pode te ajudar a ver se é vantajoso.
• Peça para a corretora variações nas coberturas: Se sua renovação ficar mais alta, com variações nas coberturas você pode identificar o que está pesando e diminuir esse valor de cobertura, o que pode baixar o valor final da apólice.
• Confira o perfil de análise de risco: Na renovação pode ocorrer mudança no perfil de análise de risco das companhias ou mesmo mudança no seu perfil. Isso pode alterar o valor da apólice.

O que a Mazetto Corretora fornece para te ajudar na renovação?

Quando chega a hora da renovação da apólice, uma corretora de seguros experiente pode fazer toda a diferença. Para te ajudar nas renovação de seguro, a Mazetto sempre realiza uma pesquisa em todas as seguradoras do mercado. Com isso, se você tiver aumento na renovação com a mesma seguradora, poderá ter o preço reduzido em outra companhia.

Cuidado pois nem todas fazem isso

Fique atento pois a grande maioria das corretoras oferecem na renovação apenas a seguradora que você contratou no ano anterior. O motivo? É mais rápido fazer apenas um orçamento ao invés de cotar o seguro em 17 companhias.

Trabalhamos com todo tipo de seguro. Desde automóveis e empresas, até o seu seguro de vida, do seu barco, da sua casa. Deixei que a Mazetto administre seus seguros, você vai viver muito mais tranquilo.

Mazetto Corretora de Seguros
Equipe de Análise Técnica